基于全球資金管理的高效性考慮，一些大型外資跨國企業(yè)一般會將各片區(qū)子公司的對公賬戶開立在同一家外資行(如花旗或匯豐)，飛利浦(中國)投資有限公司卻不同，它選擇將賬戶開立在廣發(fā)銀行——其看中的是廣發(fā)行自主研發(fā)的供應(yīng)鏈金融解決方案，有效解決其企業(yè)銷售份額增大、應(yīng)收賬款規(guī)模增加、迫切需要加快供應(yīng)鏈周轉(zhuǎn)速率等業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。在降低企業(yè)融資成本的前提下，該行供應(yīng)鏈金融解決方案支持企業(yè)經(jīng)銷商快速獲得授信額度、秒級放款、秒級達(dá)賬，有利于飛利浦產(chǎn)業(yè)鏈資金高速運(yùn)轉(zhuǎn)，通過科技手段提高了其財資管理的水平。

　　見微知著，這一例子是當(dāng)下國內(nèi)商業(yè)銀行開展交易銀行業(yè)務(wù)最鮮活的縮影。

　　由于輕資本、低風(fēng)險的屬性，交易銀行被普遍認(rèn)為是商業(yè)銀行公司金融轉(zhuǎn)型的重要路徑。作為國內(nèi)首家設(shè)置交易銀行總部級架構(gòu)的銀行，廣發(fā)銀行目前已經(jīng)打造了以現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、跨境金融為主線的交易銀行產(chǎn)品體系。

　　廣發(fā)行交易銀行如何助力傳統(tǒng)對公金融板塊完成信貸結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，并同時實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的提升?交易銀行又如何借力大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+等科技技術(shù)，對現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式進(jìn)行升級，更高效地沉淀存款、提升客戶黏性、提高中收?在科技轉(zhuǎn)型的路上又面臨哪些挑戰(zhàn)?證券時報記者專訪了廣發(fā)交易銀行部副總經(jīng)理陳醒菲，解構(gòu)國內(nèi)首個總部級交易銀行的6年來時路和轉(zhuǎn)型方向。

　　一種新型金融服務(wù)模式

　　證券時報記者：2012年很多國有大行和股份制銀行剛剛成立貿(mào)易融資部，為何廣發(fā)銀行在當(dāng)時便率先搭建起了總部級交易銀行架構(gòu)?總部級體制運(yùn)營6年后，目前交易銀行對公司金融的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度如何體現(xiàn)?

　　陳醒菲：在我看來，交易銀行并不是單純產(chǎn)品或者職能整合的概念，而是一種基于交易場景的新型金融服務(wù)模式。

　　對銀行而言，交易銀行引領(lǐng)著“一切以客戶需求為中心”發(fā)展思路的轉(zhuǎn)變。交易銀行改變了以往銀行公司業(yè)務(wù)部門單打獨(dú)斗模式，整合了傳統(tǒng)商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融、對公電子渠道、技術(shù)服務(wù)支持等多個業(yè)務(wù)模塊，縮短了公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)流程，實(shí)現(xiàn)了對企業(yè)客戶單一窗口的多維度服務(wù)。交易銀行服務(wù)涵蓋了企業(yè)除直接融資以外的絕大部分金融需求，服務(wù)方案貼合企業(yè)日常交易結(jié)算需求，契合了國家倡導(dǎo)的金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求。

　　對企業(yè)來說，交易銀行服務(wù)具有全方位、多渠道、一站式、個性化的特點(diǎn)，涵蓋境內(nèi)外、本外幣、離在岸、內(nèi)外貿(mào)、線上下等多種業(yè)務(wù)場景，企業(yè)在交易的任何一個環(huán)節(jié)都可以獲取銀行相應(yīng)的財資管理服務(wù)，覆蓋了企業(yè)從出生到發(fā)展壯大各個階段的需求。

　　出于上述考慮，早在2012年廣發(fā)銀行便先于國內(nèi)同業(yè)搭建起了總部級交易銀行架構(gòu)。交易銀行是廣發(fā)一個戰(zhàn)略方向，考核指標(biāo)直接掛到分行一把手。經(jīng)過6年的發(fā)展，交易銀行的業(yè)務(wù)半徑不斷壯大，現(xiàn)已橫跨支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、現(xiàn)金管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、對公移動金融、科技金融等眾多領(lǐng)域。經(jīng)過長時間檢驗(yàn)，可以看到通過為客戶提供量身定制的綜合解決方案為銀行帶來了切實(shí)的效益，分行也由原來的“總行要求做”轉(zhuǎn)變到“主動要去做”。交易銀行發(fā)揮了輕資本、低風(fēng)險、批量獲客、派生存款和提高客戶粘稠度的作用。

　　下一步的發(fā)力重點(diǎn)

　　證券時報記者：在越來越多銀行加碼交易銀行業(yè)務(wù)的眼下，廣發(fā)交易銀行下一步著力的重點(diǎn)是什么?

　　陳醒菲：下一步，我們會重點(diǎn)發(fā)力基于政府及企事業(yè)單位“互聯(lián)網(wǎng)+”的場景化金融服務(wù)，以及供應(yīng)鏈金融。

　　一是隨著政府的簡政放權(quán)，政府單位的互聯(lián)網(wǎng)+需求不斷增加。例如工商部門加快推行電子營業(yè)執(zhí)照和全程電子化登記;又例如法院推行的“一案一賬號”，要求執(zhí)行案款有專門賬戶管理、實(shí)現(xiàn)自動清分。銀行利用自身在渠道、賬戶管理、科技等方面的優(yōu)勢，與政府部門的互聯(lián)網(wǎng)+結(jié)合，將更好地服務(wù)企業(yè)綜合金融需求。廣發(fā)銀行圍繞企業(yè)商事登記便利化、聚合支付、陽光招投標(biāo)管理等急迫需求以及交通、政務(wù)、公共事業(yè)、法院、連鎖超市等重點(diǎn)領(lǐng)域，在產(chǎn)品、行業(yè)解決方案兩個層面，竭力打造廣發(fā)銀行的跨界金融服務(wù)能力。

　　二是來自于供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的觀念也在轉(zhuǎn)變，他們較從前更加愿意幫助和扶持產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)獲得銀行融資，從而支持產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展。廣發(fā)銀行也已相應(yīng)地推出E秒供應(yīng)鏈和E秒票據(jù)解決方案，解決企業(yè)在銀行辦理授信業(yè)務(wù)遇到的“出賬難、效率低、限制多”等諸多困擾。此外，還針對企業(yè)客戶對操作性交易自助服務(wù)需求的上升，重點(diǎn)打造了企業(yè)手機(jī)銀行、企業(yè)微信銀行，可有效解決企業(yè)移動財務(wù)管理、授權(quán)審批、資訊獲取、非本行客戶預(yù)約開戶等需求。

　　交易銀行三大發(fā)展方向

　　證券時報記者：越來越多銀行交易銀行開始將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)引入產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈、企業(yè)財資管理等不同商用場景，全面升級交易銀行業(yè)務(wù)。在“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的全面嵌入下，廣發(fā)認(rèn)為交易銀行將來可能的業(yè)態(tài)是怎樣的?在廣發(fā)的邏輯里，交易銀行如何利用新技術(shù)轉(zhuǎn)型，廣發(fā)又進(jìn)行了哪些探索?

　　陳醒菲：交易銀行的發(fā)展跟金融科技息息相關(guān)，交易銀行創(chuàng)新體現(xiàn)出來的線上化、平臺化和生態(tài)化趨勢都離不開金融科技的應(yīng)用。未來交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，主要體現(xiàn)在以下三個方面：一是以場景為入口。信息化程度提高會增強(qiáng)機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)流動和系統(tǒng)互聯(lián)互通，差異化場景服務(wù)有利于交易銀行借此批量獲客，提高客戶黏性。二是以智能化為核心。企業(yè)的精細(xì)化、智能化、集約化管理升級要求銀行提供更加智能的產(chǎn)品和服務(wù)。我們近期發(fā)布的極智現(xiàn)金管理系統(tǒng)就引入人工智能及生物識別技術(shù)，指紋等生物識別技術(shù)進(jìn)行登錄系統(tǒng)，登錄后可實(shí)現(xiàn)全球統(tǒng)一視圖、穿透式數(shù)據(jù)查詢、GPI付款全流程追蹤等功能，系統(tǒng)操作感受極大提升。三是以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)為驅(qū)動。隨著金融科技的發(fā)展，金融級分布式數(shù)據(jù)庫、區(qū)塊鏈技術(shù)將成為未來銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)方向之一。

　　區(qū)塊鏈技術(shù)在交易銀行領(lǐng)域的運(yùn)用，主要體現(xiàn)在跨境支付、貿(mào)易金融和供應(yīng)鏈金融方面。目前廣發(fā)銀行已在三個領(lǐng)域開展了一些工作：區(qū)塊鏈跨境支付方面，已與同業(yè)共同打造區(qū)塊鏈創(chuàng)新平臺，實(shí)現(xiàn)跨境支付業(yè)務(wù)的處理，即通過區(qū)塊鏈平臺替代SWIFT傳遞跨境清算報文，借助區(qū)塊鏈平臺數(shù)據(jù)共享、分布式記賬、可實(shí)時查詢等特點(diǎn)，提升信息處理速度及透明度，極大改善客戶體驗(yàn)。區(qū)塊鏈貿(mào)易金融方面，已與同業(yè)及區(qū)塊鏈平臺技術(shù)實(shí)施商討論確定區(qū)塊鏈福費(fèi)廷、區(qū)塊鏈國內(nèi)單證業(yè)務(wù)合作方案，采用部署獨(dú)立物理賬本的方式接入?yún)^(qū)塊鏈平臺。區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融方面，已與部分金融科技公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，利用區(qū)塊鏈具備防篡改、防抵賴、分布式可靠數(shù)據(jù)存儲的特點(diǎn)，有效解決供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中貿(mào)易真實(shí)性問題，提升銀行業(yè)務(wù)風(fēng)控水平，實(shí)現(xiàn)批量拓展供應(yīng)鏈客戶的目標(biāo)。