□ 潘鐸印

直到母親準(zhǔn)備做手術(shù)，劉某才知道父母這幾年來已將所有積蓄投入包括中安民生在內(nèi)的幾家公司發(fā)行的理財產(chǎn)品中。不僅僅是劉某的父母，那些選擇中安民生等公司“以房養(yǎng)老”模式投資的老年人，或?qū)⑾萑敕控攦煽?、老無所依的境地。日前北京市公安局海淀分局通報稱，犯罪嫌疑人已被刑事拘留。 （據(jù)新華網(wǎng)）

2014年6月，原保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，并在北京、上海、廣州以及武漢4個城市正式啟動反向抵押保險試點(diǎn)。截至2019年3月底，全國僅有幸福人壽反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)在北京、上海、南京、杭州等8個城市累計(jì)承保133戶(194單)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，已經(jīng)完成投保的投保人年齡平均在71歲左右，無子女家庭占據(jù)總數(shù)一半。

“以房養(yǎng)老”保險一邊是“市場很冷”，一邊卻是“騙子很熱”，打著“以房養(yǎng)老”幌子騙取老年人房產(chǎn)的欺詐案被頻頻曝光。近日，北京市公安局海淀分局針對群眾舉報，其轄區(qū)北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司（中安民生資管）及中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司從事非法集資一事，經(jīng)海淀警方偵查，對涉事公司實(shí)際控制人李某某等88名犯罪嫌疑人刑事拘留。據(jù)北京市公安局海淀分局日前發(fā)微博稱，犯罪嫌疑人借“以房養(yǎng)老”之名，將老人的房屋騙到手后違規(guī)抵押借貸，最初每月給老人們高額回報，但沒過多久，就讓老人們錢房兩空。

截至2018年底，我國65周歲及以上人口1.67億人，占總?cè)丝诘?1.9%。隨著老齡化社會的到來，老年人比重還會繼續(xù)提高。發(fā)展“以房養(yǎng)老”，無疑會對健全社會保障體系、擴(kuò)大養(yǎng)老保險范圍、建立多層次養(yǎng)老保障制度發(fā)揮積極作用。

開展住房反向抵押，目前的法律環(huán)境、社會誠信體系、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)質(zhì)量等方面都不盡完善。住房反向抵押貸款是一個新生事物，無論是政策法規(guī)，還是業(yè)務(wù)流程、體系機(jī)制，都亟須梳理建立。國家相關(guān)部門應(yīng)制定和出臺老年人住房反向抵押擔(dān)保政策，將其作為國家政策性業(yè)務(wù)納入養(yǎng)老保障體系，并搭建好房產(chǎn)評估、政策咨詢、糾紛仲裁等機(jī)制，從政策框架上給出解決方法，鼓勵供給，滿足需求。我國的《繼承法》《物權(quán)法》《擔(dān)保法》等也有待完善，存在一些法律銜接的空白點(diǎn)，需要修訂相關(guān)法律條文，為反向抵押創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

更重要的是，政府應(yīng)高舉監(jiān)管利器，防止借“以房養(yǎng)老”概念游說老年人抵押個人住房進(jìn)行消費(fèi)貸款引發(fā)多重風(fēng)險，督查金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)完善管理體制機(jī)制，為購買“以房養(yǎng)老”的消費(fèi)者保駕護(hù)航。