人保、平安、陽光、眾安4家財險公司的“汽車里程保險”近日獲評審通過。根據流程,這4家險企不久后便可報批銀保監(jiān)會審批。一旦正式獲批,里程保險將率先在廣西、陜西、青海3地進行試點。 (據《上海證券報》)
這意味著,國內車險產品定價方式迎來創(chuàng)新里程碑,維度較單一的傳統(tǒng)定價模型將被打破。受益于此的將不只是低駕駛里程者,一直以來深陷價格戰(zhàn)的中小財險公司也可能借此迎來逆襲良機。
眾所周知,在國內傳統(tǒng)的車險定價模型中,假設在其他條件都不會發(fā)生變化的情況下,低駕駛里程者的風險,一般情況下是遠遠低于高駕駛里程的,但兩者繳納的車險保費卻完全一樣,幾乎沒有任何區(qū)別。這既不合理也不公平。
而車險按里程數收取保費,實現(xiàn)車險費率市場化,效果就大不同了。既可以合理反映出駕駛者的保險和風險成本,體現(xiàn)保費的合理公平,還能通過價格的調節(jié),最大限度緩解城市交通堵塞,鼓勵車主在不必要的時候,盡可能選擇搭乘公共交通工具,同時減少對環(huán)境的污染。這樣的效果,不僅可謂一舉多得,更契合時代要求,值得期許。
其實,汽車里程保險在一些發(fā)達國家已成常態(tài)。在我國之所以遲遲沒有推出,主要是受限于一些技術條件和現(xiàn)實需求。如今,國內大城市日益緊張的交通出行環(huán)境,為汽車里程保險提供了市場需求的土壤;物聯(lián)網、傳感技術等科技帶來的智能化變革,為車險產品的創(chuàng)新提供了基礎性設施和可能,車險定價將更精準、更實時和更碎片化。
當然,隨著車險費率市場化的全面鋪開,財險公司面臨很大的經營壓力,這就要求各險企需發(fā)揮各自的定價優(yōu)勢,在為車主提供多樣化和個性化的車險創(chuàng)新性產品的同時,逐步實現(xiàn)盈利能力的提升。
無論如何,實施汽車里程保險是一大進步、多方利好。期待盡快開展試點,并取得經驗,推廣開來。
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