□本報(bào)記者 王惜純

11月29日，第二屆稅銀互動(dòng)論壇在北京舉行。論壇以“金融科技助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”為主題，探討了各方應(yīng)該如何利用科技帶來(lái)的便利，破解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，共同解碼民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。會(huì)上，微眾稅銀首次提出“征信+”概念。

微眾稅銀首席產(chǎn)品官（CPO）石瑋表示，連接比擁有更重要，希望通過(guò)“征信+”打造企業(yè)信用通行證，打造企業(yè)信用評(píng)估與應(yīng)用場(chǎng)景平臺(tái)，讓數(shù)以億計(jì)的中小微企業(yè)認(rèn)識(shí)自己的信用、使用自己的信用，讓自己的信用發(fā)揮更大的價(jià)值。

小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)因?yàn)榈盅何锊蛔?、基礎(chǔ)信息缺乏等問(wèn)題，長(zhǎng)期面臨著融資難、融資貴等問(wèn)題。2015年7月，國(guó)家稅務(wù)總局和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展“銀稅互動(dòng)”助力小微企業(yè)發(fā)展互動(dòng)的通知》。銀稅互動(dòng)打通了稅務(wù)部門、銀監(jiān)部門和商業(yè)銀行之間的信息渠道，使得企業(yè)可以憑借良好的納稅信用”進(jìn)行貸款，銀行也可以查看企業(yè)信用記錄從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

與會(huì)專家指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入了新活力，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添了新動(dòng)能，只有把金融科技融入到金融服務(wù)的發(fā)展全局中，才能滲透到助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)方面。

金融科技已成全球最富朝氣經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

10年前，“金融科技”就等同于“支付”，而現(xiàn)在的情況已經(jīng)截然不同。出席論壇的原第一資本高級(jí)副總裁、現(xiàn)美國(guó)PNC銀行高級(jí)副總裁Al exey Smurov說(shuō)，新時(shí)代的數(shù)字經(jīng)濟(jì)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新與突破、人工智能融合發(fā)展新機(jī)遇等燃起了全球的金融發(fā)展，作為金融服務(wù)核心業(yè)態(tài)的小微企業(yè)貸款也因工具技術(shù)的巨變而革新，帶來(lái)了財(cái)務(wù)和社會(huì)成果的改善，但同時(shí)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)機(jī)密與消費(fèi)者隱私風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素也并存。

專家介紹稱，2017年被稱為中國(guó)的“金融科技元年”，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融自由化推進(jìn)加速、云計(jì)算和分布式基礎(chǔ)技術(shù)百家爭(zhēng)鳴、大數(shù)據(jù)技術(shù)的爆發(fā)等多重力量疊加推動(dòng)金融行業(yè)進(jìn)入前所未有的變局之中，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了前所未有的挑戰(zhàn)也獲得了更多新的商業(yè)機(jī)會(huì)。但對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，如何擁抱金融科技依舊是在探索的階段，稅銀互動(dòng)為這一動(dòng)作提供了契機(jī)。

銀稅互動(dòng)實(shí)現(xiàn)了我國(guó)信用體系建設(shè)的跨越式發(fā)展，從履約向守法的跨越，而這兩點(diǎn)也正是衡量誠(chéng)信的標(biāo)準(zhǔn)。

“稅銀互動(dòng)就好比是鯰魚，期待讓行業(yè)變得更好?！蔽⒈姸愩y首席執(zhí)行官耿心偉說(shuō)，以微眾稅銀的服務(wù)成效為例，4年中有超過(guò)100萬(wàn)家小微企業(yè)從中受益。銀行通過(guò)銀稅互動(dòng)獲得客戶、解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，以網(wǎng)商銀行為例，依托稅務(wù)數(shù)據(jù)幫助小微企業(yè)獲得提額，短短1年時(shí)間，獲得的貸款增加了400億元，余額不良率小于1%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)金曉龍表示了對(duì)“稅銀互動(dòng)”這種金融創(chuàng)新的支持。他認(rèn)為，金融科技讓稅務(wù)數(shù)據(jù)更高效服務(wù)小微企業(yè)，網(wǎng)商銀行在開展稅銀互動(dòng)的業(yè)務(wù)中，要堅(jiān)持做到3個(gè)確?！_保服務(wù)小微實(shí)體，確保數(shù)據(jù)應(yīng)用合法、安全合規(guī)，確保小微企業(yè)服務(wù)體驗(yàn)。

“征信+”正醞釀革命性升級(jí)

本屆論壇上，微眾稅銀在業(yè)內(nèi)首次正式提出“征信+”概念，旨在以“征信+”產(chǎn)品為契機(jī)，在助力銀行金融科技創(chuàng)新的同時(shí)，幫助更多企業(yè)認(rèn)識(shí)信用、使用信用，充分發(fā)揮信用的價(jià)值。

“這是從技術(shù)支撐到場(chǎng)景應(yīng)用，從征信和風(fēng)控到現(xiàn)代化信息服務(wù)的升級(jí)?！睂＜曳Q。

據(jù)介紹，作為稅銀互動(dòng)的倡導(dǎo)者、實(shí)踐者，截至目前，微眾稅銀已服務(wù)的小微企業(yè)超過(guò)100萬(wàn)家，合作的銀行超過(guò)100家，合作銀行累計(jì)放款超過(guò)千億元。

金曉龍?zhí)峁┑臄?shù)據(jù)顯示，截至今年11月28日，網(wǎng)商銀行已為超過(guò)1300萬(wàn)小微企業(yè)和經(jīng)營(yíng)者提供貸款總金額超過(guò)2.14萬(wàn)億元。他表示，未來(lái)一年將聯(lián)手金融機(jī)構(gòu)為浙江超過(guò)20萬(wàn)誠(chéng)信納稅的小微企業(yè)提供200億元資金支持。

網(wǎng)商銀行小微金融事業(yè)部總監(jiān)易洪濤說(shuō)，在稅銀互動(dòng)上，希望進(jìn)一步延伸到小規(guī)模納稅人，包括定額稅的商家上；希望通過(guò)技術(shù)能力的開放，未來(lái)3年能夠與1000家各類金融機(jī)構(gòu)合作，服務(wù)3000萬(wàn)的小微企業(yè)。

就如何加強(qiáng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控和大數(shù)據(jù)征信中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究院董希淼指出，金融科技對(duì)金融業(yè)是很好的手段，包括大數(shù)據(jù)、人工智能。信用數(shù)據(jù)是“一個(gè)中心、多個(gè)來(lái)源”，一個(gè)中心是央行征信中心，多個(gè)來(lái)源，有政府部門公共數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)借貸數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭用戶數(shù)據(jù)，通信運(yùn)營(yíng)商有通訊數(shù)據(jù)等等。但這些公共的數(shù)據(jù)沒有有效打通，跨領(lǐng)域的信用數(shù)據(jù)共享還有待加強(qiáng)。

董希淼認(rèn)為，打破“信息孤島”對(duì)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)至關(guān)重要，要打破“信息孤島”，需要金融機(jī)構(gòu)之間依托各自優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“消費(fèi)場(chǎng)景+業(yè)務(wù)產(chǎn)品”“線上+線下”等合作模式，完善客戶信息鏈條。此外，還需要多部門、多領(lǐng)域加強(qiáng)合作，依靠大數(shù)據(jù)勾勒用戶的立體畫像，提供有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)多方共贏。