隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及科技的進步,無論大型企業(yè)還是中小企業(yè)都在逐漸調(diào)整經(jīng)營模式,銀行提供的金融服務也隨之發(fā)生深刻變革。 在總行“科技興行”戰(zhàn)略指引下,興業(yè)銀行鄭州分行秉承以客戶為中心、服務實體經(jīng)濟的經(jīng)營理念,全方位整合渠道、產(chǎn)品及服務,向企業(yè)提供綜合金融解決方案,為企業(yè)成長助力。作為連接“政府、企業(yè)、百姓”的橋梁,興業(yè)銀行鄭州分行在貿(mào)易融資、汽車金融、現(xiàn)金管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、國際業(yè)務以及金融衍生品等方面持續(xù)發(fā)力,更好地滿足了客戶需求和市場需要,切實助力實體經(jīng)濟發(fā)展。 為企業(yè)客戶提供一攬子金融服務 提起交易銀行業(yè)務,可能很多老百姓對它的名字比較陌生。實際上,交易銀行業(yè)務是一項“接地氣”的業(yè)務,與老百姓的生活息息相關。 興業(yè)銀行鄭州分行交易銀行部總經(jīng)理王劍鋒說,交易銀行業(yè)務主張從貿(mào)易融資的角度發(fā)展現(xiàn)金管理,從現(xiàn)金管理的角度發(fā)展貿(mào)易融資。簡單來說,交易銀行業(yè)務遵循“BGC”模式,即“依托企業(yè),向上服務政府,向下服務百姓”。 據(jù)了解,目前,興業(yè)銀行鄭州分行可以為客戶提供包括支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、供應鏈金融、跨境金融等在內(nèi)的一攬子金融服務,通過更全面的服務來滿足客戶日常經(jīng)營結(jié)算、供應鏈融資、優(yōu)化財務管理等多樣化需求。 為客戶提供一站式綜合服務的過程中,該行堅持從“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)向“以客戶為中心”,注重對客戶需求的準確把握和精準營銷,圍繞客戶真實需求和自身特點進行個性化服務方案的設計,并整合行內(nèi)資源從結(jié)算、融資、托管等多維度對客戶進行服務,深化客戶服務的深度和黏性。 銀行作為金融服務行業(yè),也需遵循服務行業(yè)的規(guī)律,用服務去贏得客戶。因此,交易銀行是商業(yè)銀行回歸傳統(tǒng)結(jié)算本質(zhì)、服務實體經(jīng)濟的內(nèi)在要求,其輕資本占用的優(yōu)勢和提供整體解決方案的特點也是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然方向。 供應鏈金融破局小微企業(yè)融資難 由于中小企業(yè)信用體系不健全、體量規(guī)模較小、抗風險能力較弱等,銀行給中小企業(yè)貸款面臨風險高、成本高的現(xiàn)狀,從而“不敢貸”“不愿貸”。隨著科技金融、區(qū)塊鏈等發(fā)展,解決老問題,已經(jīng)有了新辦法。 據(jù)介紹,供應鏈金融是解決中小企業(yè)融資難題的重要突破口,通過科技金融,有效變革傳統(tǒng)供應鏈金融的難點、痛點。銀行“供應鏈金融”的核心正是挖掘中小企業(yè)、為其增加信用,從而有效破解其融資難題。 據(jù)了解,興業(yè)銀行鄭州分行將供應鏈金融作為服務中小企業(yè)的新探索,依托供應鏈條內(nèi)真實交易背景和資金流向,從應收賬款、訂單、票據(jù)等多種交易信息入手,著力降低對房產(chǎn)、地產(chǎn)等傳統(tǒng)融資擔保的依賴,有效解決了供應鏈上下游中小企業(yè)的融資難問題。 供應鏈是個產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的鏈條,在這個鏈條上,上游原材料供應商和下游經(jīng)銷商一般是中小企業(yè),核心企業(yè)是體量較大的企業(yè),對上游的供應商采購要賒賬,對下游的經(jīng)銷商銷售要求預付款。供應鏈金融,最大的特點就是在供應鏈條中,以核心企業(yè)為出發(fā)點,為供應鏈條中的成員分別提供金融支持,打破上下游中小企業(yè)的融資瓶頸。 “目前,我們圍繞醫(yī)藥、建筑、裝備制造、汽車等重點行業(yè),靈活運用興享票據(jù)池、銀票貼現(xiàn)、商票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理等融資產(chǎn)品,積極探索新的合作模式,解決核心企業(yè)上下游中小企業(yè)客戶融資難、融資貴的問題。”王劍鋒說。 發(fā)掘客戶需求實現(xiàn)精準方案設計 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷革新,銀行的服務模式也在發(fā)生著深刻變化。銀行需為客戶提供更為便捷、高效、綜合的服務,除了基本的在線支付、在線融資等業(yè)務外,銀行需緊密地嵌入企業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)鏈之中,通過接入企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈平臺或直接為客戶提供標準化的產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同平臺,以更好地掌握客戶的“物流”“資金流”“信息流”三流信息,從而為客戶提供更加高附加值和高黏性的服務。 目前,興業(yè)銀行鄭州分行從了解需求、產(chǎn)品研發(fā)、客戶維護等,為每個企業(yè)客戶提供個性化方案?!皼]有一個企業(yè)客戶是完全相同的,因此,我們的金融產(chǎn)品方案必須依托企業(yè)屬性,量身定制產(chǎn)品方案?!蓖鮿︿h說。 例如,深入了解客戶需求,確定企業(yè)的需求是資金管理、企業(yè)融資還是資產(chǎn)增值;把握企業(yè)的生命周期,起步期、成長期、成熟期以及衰退期,根據(jù)企業(yè)的發(fā)展階段做出合適方案。從了解客戶需求、深度剖析客戶再到制定方案、服務客戶,都與銀行的專業(yè)化、綜合性服務息息相關。 王劍鋒坦言,在數(shù)字化時代,交易銀行亟須從“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)向“以客戶為中心”。對于服務企業(yè)現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等,為客戶提供方便快捷的體驗。
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