中國(guó)人民銀行2024年12月27日發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2024)》(以下簡(jiǎn)稱報(bào)告)以專題形式公布了最新銀行機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)情況。報(bào)告稱，從評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)看，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

　　據(jù)了解，央行評(píng)級(jí)結(jié)果按風(fēng)險(xiǎn)由低到高劃分為11級(jí)，分別為1至10級(jí)和D級(jí)，D級(jí)表示機(jī)構(gòu)已倒閉、被接管或撤銷。其中，評(píng)級(jí)結(jié)果8到D級(jí)表示機(jī)構(gòu)處于風(fēng)險(xiǎn)較高狀態(tài)。

　　報(bào)告顯示，此次有3936家參評(píng)銀行，包含24家主要銀行及3912家中小銀行。其中，1至7級(jí)的銀行有3579家，資產(chǎn)占全部參評(píng)銀行總資產(chǎn)的98.22%。評(píng)級(jí)結(jié)果處于綠區(qū)(1至5級(jí))的銀行1979家，資產(chǎn)規(guī)模占比93.88%;黃區(qū)(6至7級(jí))銀行1600家，資產(chǎn)規(guī)模占比4.34%;紅區(qū)(8至D級(jí))銀行357家，資產(chǎn)規(guī)模占比1.78%。

　　分機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。24家主要銀行評(píng)級(jí)結(jié)果均處于綠區(qū)，銀行資產(chǎn)規(guī)模占全部參評(píng)銀行的73.78%，是金融體系穩(wěn)定的壓艙石。中小銀行中，外資銀行、民營(yíng)及直銷銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果較好，分別有95%、81%的機(jī)構(gòu)分布于綠區(qū)，且無(wú)紅區(qū)銀行;城市商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果次之，有68%的銀行分布于綠區(qū)，但也有11%的機(jī)構(gòu)為紅區(qū)銀行;農(nóng)合機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社)和村鎮(zhèn)銀行紅區(qū)銀行數(shù)量占紅區(qū)銀行比重較高，但資產(chǎn)規(guī)模占參評(píng)銀行的比例不足1%。

　　報(bào)告指出，對(duì)于紅區(qū)銀行機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行采取“一對(duì)一”通報(bào)、約談高管、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函和評(píng)級(jí)意見(jiàn)書(shū)等多種早期糾正措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自我修復(fù)化解風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的自覺(jué)性和主動(dòng)性。目前，已有19個(gè)試點(diǎn)省份開(kāi)展硬約束早期糾正試點(diǎn)工作。對(duì)試點(diǎn)地區(qū)新增的紅區(qū)銀行，中國(guó)人民銀行及時(shí)部署啟動(dòng)相關(guān)工作，密切協(xié)同金融監(jiān)管部門和地方政府推動(dòng)限期化險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)淤積。對(duì)于非紅區(qū)機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行按照“早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置”原則，開(kāi)展預(yù)警工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常指標(biāo)和苗頭性風(fēng)險(xiǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約談高管等措施促使大部分銀行異常指標(biāo)回歸至行業(yè)正常水平。

　　中國(guó)人民銀行表示，基于評(píng)級(jí)結(jié)果，將開(kāi)展分類分段管理，強(qiáng)化硬約束早期糾正。同時(shí)，充分運(yùn)用評(píng)級(jí)結(jié)果，提升銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估水平，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。中國(guó)人民銀行也會(huì)與地方政府、金融監(jiān)管部門等共享評(píng)級(jí)結(jié)果，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，提升監(jiān)管有效性和協(xié)同性。